电影,聂远,博朗

频道:新闻世界 日期: 浏览:288



前些时间,整理了少女偶像youiv2018年的理赔冯仰妍报告,blacktube做了详细解析。

但“重疾保额过低”铝质跳板这一项确实太致命了,必须再拿出来说一说。

根据多家保险公司的理赔数据,用户重疾保额普遍不足10万:


太平洋人寿的件均重疾赔付金额更是低到4.39万。

而且这是平均数据,不少用户肯定是“被平均”的,也就是说,很多客户重疾保额连4.39万都不到,可能只有1-2万。

而重疾险的治疗费用可真不低,根据工银安盛2018年的理赔报告,常见的重疾理赔金额如下:

恶性肿瘤:40万

心肌梗塞:30万

脑中风后遗症:40万

冠状动脉搭桥术:30万

重大器官移植术:50万

终末期肾病:60万

面对来势汹汹的重大疾病,几万块的保额,可不拯救希拉就是杯水车薪,买了和没买差林奕含采访视频不多吗?

今天,就再和大家好好说下保额这件事。内容主要分为以下几个方面:

1

保额为什么会这么低?

1.用户和代理人的“合谋”

买保险就是买保额,这句话说了很多次了,只要有点保险常识的用户,都能明白,只有保额足够,才能覆盖大病风险。

既然知道保额这么重要,为什么不加保呢?

还是一个字“穷”。房贷车贷、孩子教育、父母养老已经占据家庭大笔支出,留给保险的钱十分有限。

那就不得不面对取舍:

要不要返还?

买终身还是买定期?

是否附加身故?

保额多高?

这时候,保险小白往往会选择“保得全”,而不是“保额高”,尤其是对返还难以割舍,“几十年后没出险,还能返本,多划算啊”!

业务员更是深谙此道,返本的、带分红的保险更能打动客户,自己提成也高,何必自找苦吃,去推荐保障型产品呢?

所以现实中,代理人往往是把各类保障加上,最后才去定保额刘婷叶飞。完了还会告诉你说,等以后有钱了,再去加保不迟。

这个逻辑看似很合理,实则漏洞百出。

因为风险是无法预测的,可能没等电影,聂远,博朗到加保,就已经出险了。现实中出险的客户,基本都在后悔,保额买少了。

在我看来,买保险应该像吃饭,先吃饱,再谈如何吃得好。

只买几万块的保额,在大病面前根本不顶金手指乐队事,可不就是还没解决温饱问题吗?这时候谈色香味俱全,根本没有意义。

2.通货膨胀导致保额“缩水”

另外一个原因是通货膨胀。

现在出险的客户,大多是十几年前或者几十年前买的保险,那时候钱还很值钱,几万块的保额可能已经算不错的了。

可经过多年的通胀侵蚀,几万块的保额早就不顶用了。如果没有及时加保,保障王加行自然跟不上。

这也说明,保险配置不是一劳永逸国学常识1000题的,根据实际情况动态调整,才能把保障做到最好。

我为什么推荐专项专治?

还是为了低预算做高保gotomycloud额。

根据国家统计局的数据,2018年,深圳人均可支配收入(可用于颤抖功教学视频消费和储蓄的收入,可以理解为税后收入)为52938元。

以此数据推算,一个三口之家,全年的可支配收入也就15万多一点,假如10%可以投入保险,也就是强制绝顶1.5万块左右。

可面对那些带分红、返还或储蓄性质的重疾险,这点预算远远不够。

比如金佑人生2018,这是太平洋保险旗下的一款分红型重疾险,最多只能选择20年缴费,30岁男配够50万保额、保终身、20年缴费,就要19650元/年。

再加上妻子和孩子的保障,没有5万块的预算,根本搞不定。

深圳这类一线城市况且如此,其他城市自不必说,整体预算只会更少。

所以,很多河谷镇砸冰时候不是用户不想买高保额,而是真的买不起。

这也是为什么,一直强调专项专治。

纯粹保障型保险,没有分红、返还等功能,是很纯粹的保障,价格自然十分便宜,较低预算就能做足保额。

比金佑人生这类产品便宜得多,再精打细算下,完全能够实现“低预算、高保额”。

3

预算充足,储蓄型也可以

如果你不差钱,vloger又想保障更充分,可武汉喜瑞得大酒店以选择王霸之气最强者龙傲天储蓄型重疾险。

储蓄型重疾,含有终身身故保障,但价格相对更贵。

4

小结

买保险就是拉瓦锡砍头实验买保额,只有足够的保额才能抵御大病、意外等风险。

所以,买保险的正确逻辑是“先保额,再保费”,先把保额定好,然后根据实际情况调整保障项目,比如保终身还是定期、要不要附加身故等,使保费符合预算。

这样既能使得保障充足,也不会让保费支出太多,影响生活质量。

除此之外,保单也需要定期检视。因为通货膨胀会导致保额缩水,如果不及时加保,等到几十年还会面临保额不够的问题。

归根结底只有一条,保额足够才是硬道理。

内容转载自圆圆大光头:小郭有才又有料

热门
最新
推荐
标签